ciekawy

Co się stanie, jeśli dodam autoryzowanego użytkownika do mojej karty kredytowej?

Drodzy Dwa centy,

Mój narzeczony i ja zaczęliśmy wspólnie omawiać i planować nasze finanse. Jego kredyt jest zły i czytałem, że dodanie kogoś do karty kredytowej jako „autoryzowanego użytkownika” może poprawić jego wynik. Jak to działa i czy to dobry pomysł? Jak wpłyną na mnie jego finanse?

Z poważaniem,

Kredyt Ostrożnie

Drogi CC,

Bycie „autoryzowanym użytkownikiem” oznacza po prostu, że masz na czyjeś nazwisko kartę. Za jego pomocą możesz robić zakupy, ale nie jesteś głównym właścicielem karty. I masz rację: zalogowanie się jako autoryzowany użytkownik pomaga komuś w zdobyciu lub odbudowie kredytu. Ale dodanie autoryzowanego użytkownika do karty nie jest decyzją, którą należy podjąć lekko, więc dobrze, że jesteś ciekawy. Oto, co powinieneś wiedzieć przed podjęciem tej decyzji.

Główny posiadacz karty ponosi wszelką odpowiedzialność

Ponownie, gdy dodasz kogoś jako autoryzowanego użytkownika, może on mieć własną kartę z imieniem i nazwiskiem. Mogą dokonywać zakupów, ale to zależy od tego, czy zapłacą za te wydatki. Możesz kazać im płacić bezpośrednio. Możesz też dać im dostęp online do konta, a oni mogą dokonywać płatności bezpośrednio do wydawcy karty.

Ale zgodnie z prawem nie ponoszą oni żadnych opłat ani sald, zgodnie z Sezamem Kredytowym. Ostatecznie saldo konta i całkowita odpowiedzialność karty spoczywa na Tobie, głównym posiadaczu. Jak wyjaśnia CardHub:

Jeśli autoryzowany użytkownik zbierze wiele kosztownych opłat, poczujesz to w portfelu i potencjalnie w raportach kredytowych (jeśli przegapisz płatności z powodu dodatkowego obciążenia długiem). Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że główny właściciel konta jest prawnie odpowiedzialny za wszystko, co robi autoryzowany użytkownik. Innymi słowy, kiedy zgadzasz się na udzielenie innej osobie dostępu do twojego konta, zgadzasz się również płacić za zakupy i radzić sobie z konsekwencjami ich błędów.

Oczywiście powinieneś zaufać komukolwiek, kto rozważa dodanie karty. Powinieneś również mieć plan, jeśli chodzi o faktyczne korzystanie z konta i dokonywanie na nim płatności.

Jak bycie autoryzowanym użytkownikiem może poprawić twoje kredyty

Chociaż autoryzowani użytkownicy nie ponoszą odpowiedzialności za zakupy, konto kredytowe pojawia się w raporcie. CardHub wyjaśnia, że ​​jeśli autoryzowany użytkownik nie ustanowił historii kredytowej lub musi odbudować swój kredyt, linia handlowa karty może w tym pomóc, ponieważ aktywność jest następnie zapisywana w historii kredytowej. Linia handlowa to po prostu konto kredytowe z informacjami o ewidencji i działalności konta.

Oprócz historii budowy, według Credit Karma, faktyczny wynik autoryzowanego użytkownika może również ulec poprawie:

Na twoją zdolność kredytową może mieć wpływ, w zależności od modelu punktacji. Model VantageScore 3.0 zawiera tylko pozytywne informacje z kont autoryzowanych użytkowników. Z drugiej strony, model FICO zawiera pozytywne i negatywne oceny z legalnych kont autoryzowanych użytkowników, ale będzie wąchał każdego, kto gra w system.

Zasadniczo FICO chce się upewnić, że naprawdę znasz autoryzowanego użytkownika. Niektóre firmy zajmujące się naprawą kredytów oferowały usługę, która pozwala ludziom płacić za to, a FICO tego nie lubi.

Jak bycie autoryzowanym użytkownikiem może zniszczyć kredyt

Oczywiście drugą stroną tego wszystkiego jest to, że może to również uszkodzić kredyt autoryzowanego użytkownika. Podczas gdy główny posiadacz karty - w tym przypadku Ty - jest odpowiedzialny za konto, wszelkie błędy, które szkodzą Twojemu kredytowi, wpłyną również na kredyt autoryzowanego użytkownika.

Oczywiście, jeśli podstawowy użytkownik skończy brak płatności lub zgromadzi zbyt dużo długu, autoryzowany użytkownik może po prostu usunąć swoje imię i nazwisko z konta. Mimo to obie strony muszą to rozważyć.

Po prostu dodanie autoryzowanego użytkownika nie wpłynie na kredyt

Chociaż jesteś odpowiedzialny za zakupy i aktywność autoryzowanego użytkownika na swoim koncie, zwykłe dodanie ich nie wpłynie w ten czy inny sposób na kredyt. Experian potwierdza to:

W indywidualnym raporcie nie ma wskazań, że z kontem są autoryzowani użytkownicy. Po prostu dodanie autoryzowanych użytkowników do kont kart kredytowych nie będzie miało negatywnego wpływu na raport kredytowy ani wyniki kredytowe.

To ich zachowanie może wpłynąć na Twój kredyt. Ale ich nazwa i fakt, że dodałeś je jako autoryzowanego użytkownika, nie wyświetli twojego raportu.

Rodzaj konta ma znaczenie

Próbując poprawić kredyt autoryzowanego użytkownika, należy wziąć pod uwagę kilka czynników, aby uzyskać najlepsze wyniki. Oto, co zaleca Credit Sesame:

Będziesz chciał dodać swoje imię i nazwisko do konta karty kredytowej, które jest stare, ma niskie saldo w stosunku do limitu kredytowego i zawsze zostało opłacone na czas. Te aspekty konta są bardzo pomocne w ocenie zdolności kredytowej. W rzeczywistości można zauważyć znaczną poprawę wyników kredytowych, w zależności od indywidualnego scenariusza.

Mam osobiste doświadczenie z dodawaniem autoryzowanego użytkownika. Podobnie jak w twoim scenariuszu, dodałem mojego partnera do nowej karty, którą otworzyłem. Chociaż konto nie było stare, płaciliśmy kartą na czas i utrzymujemy niskie wykorzystanie kredytu. W rezultacie jego zdolność kredytowa poprawiła się o około dwadzieścia punktów.

Historia kredytowa autoryzowanego użytkownika nie będzie miała wpływu na twoją

Z tego powodu historia kredytu autoryzowanego użytkownika również nie wpływa bezpośrednio na kredyt. Ich zachowanie w zakresie wydatków może pośrednio wpłynąć na ciebie, ale nie będziesz ponosił odpowiedzialności za czyjeś dawne niepowiązane długi, po prostu dodając je jako autoryzowanego użytkownika.

Ogólnie rzecz biorąc, istnieje ryzyko związane z dodaniem autoryzowanego użytkownika do konta karty kredytowej. Ryzyko to wynika z ich finansowych zachowań. Teraz, gdy znasz podstawy, powinieneś wziąć pod uwagę ich zwyczaje finansowe w swojej decyzji. Następnie upewnij się, że masz wytyczne dotyczące korzystania z karty i dokonywania płatności na niej.