ciekawy

Jak zostawić cyfrę dla aplikacji oszczędnościowej, która Cię nie obciąża

Cyfra to niesamowite narzędzie do znajdowania dodatkowych pieniędzy w budżecie i automatycznego oszczędzania tych pieniędzy. Niedawno jednak postanowili zacząć pobierać od klientów miesięczną opłatę subskrypcyjną w wysokości 2, 99 USD. Jeśli ironia płacenia pieniędzy w celu zaoszczędzenia pieniędzy jest dla Ciebie za duża, oto jak przejść dalej.

Jak zmienia się cyfra

Byliśmy wielkimi fanami Digit, kiedy po raz pierwszy wprowadzili na rynek. Jest to aplikacja oszczędnościowa, która analizuje twoje wydatki, dochody i nadchodzące rachunki, aby oszacować, ile pieniędzy możesz pozwolić sobie na oszczędzanie na co dzień lub co tydzień. Jest to idealne narzędzie dla leniwych oszczędzających lub każdego, kto chce wycisnąć więcej oszczędności z budżetu. Niestety musisz teraz zapłacić, aby skorzystać z usługi. Trzeba przyznać, że decyzja nie mogła być łatwa. Forbes wyjaśnia, dlaczego:

Start-up w San Francisco, który zebrał 36 milionów dolarów od inwestorów, w tym Google Ventures, Ribbit Capital i General Catalyst, nie generuje obecnie przychodów przekraczających skromne odsetki od depozytów. Zapytany przez Forbes w zeszłym roku, jak planuje się zarabiać w dłuższej perspektywie, firma nie miała odpowiedzi. „Aby być całkowicie szczerym, wciąż musimy to rozgryźć” - powiedział wówczas Bloch.

Aby rozwiązać ten problem, Digit postanowił zacząć pobierać od użytkowników opłatę miesięczną w wysokości 2, 99 USD, która natychmiast rozpocznie się dla nowych użytkowników. Obecni użytkownicy otrzymają 100-dniowy okres karencji.

Nowe funkcje

Co dostajesz za swoje pieniądze? Cóż, zaktualizowali również swoją roczną premię oszczędnościową z 0, 2% do 1%. Ta premia jest wypłacana co trzy miesiące, więc jeśli twoje średnie saldo wynosi 4000 USD w ciągu trzech miesięcy, otrzymasz premię oszczędnościową w wysokości 10, 00 USD.

Mówiąc prościej, zasadniczo zyskujesz 0, 25% zwrotu co trzy miesiące. Jak zauważył jeden z czytelników, oznacza to, że musiałbyś zatrzymać 3600 USD na koncie Digit, aby uiścić opłatę. Według Forbesa przeciętny użytkownik Digit oszczędza od 80 do 170 USD miesięcznie.

W wiadomości e-mail zapytałem Digit, czy istnieją plany dotyczące jakichkolwiek funkcji, które pomogą użytkownikom zaoszczędzić lub zarobić wystarczająco dużo, aby uzasadnić tę opłatę. Rzecznik powiedział mi, że „będzie jeszcze więcej”, a następnie szczegółowo opisał niedawne wprowadzenie Goalmojis, funkcji, która pozwala używać emotikonów, aby powiedzieć Digitowi, na co należy zachować. Chcesz zaoszczędzić na zaliczce na samochód? Napisz do nich emoji z samochodu. Uwielbiam emoji tak jak kolejna osoba, ale to nie jest przełomowe. ¯ \ _ (ツ) _ / ¯

Istnieją internetowe konta bankowe (na przykład Ally), które oferują tę samą stopę procentową bez opłat. Dlatego jest mało prawdopodobne, że wielu ludzi uzna, że ​​warto opłacić subskrypcję 2, 99 USD. Jasne, że Digit pomaga oszczędzać, ale jaki jest sens oszczędzania, jeśli kosztuje to pieniądze? Przy 35 USD rocznie nie jest to kwota, ale wydaje się, że jest to niepotrzebny i ironiczny wydatek dla każdego, kto próbuje zaoszczędzić trochę więcej pieniędzy. Jeśli to ty, możesz zastanawiać się, jak zlikwidować konto.

Jak zlikwidować konto cyfrowe przed naliczeniem opłaty

Dobra wiadomość jest taka, że ​​Digit sprawia, że ​​stosunkowo łatwo można wskoczyć na statek. Wystarczy przejść do tego linku i wprowadzić dane logowania.

Jeśli masz jakieś pieniądze zapisane na koncie Digit, Digit poprosi o przelanie ich na twoje konto bankowe i zrobi to następnego dnia roboczego, więc nie musisz się o to martwić. Przechowują Twoje dane kontaktowe do 90 dni po zamknięciu konta na wypadek, gdyby wystąpiły jakiekolwiek problemy. Jeśli zmienisz zdanie, możesz również ponownie aktywować konto w tym czasie.

Po zamknięciu powinieneś otrzymać wiadomość e-mail i / lub SMS z Digit potwierdzającą, że właśnie zamykają twoje konto.

Gdzie zamiast tego pójść

Cyfra jest dość wyjątkowa, ponieważ analizuje twoje rzeczywiste wydatki i rachunki, aby dowiedzieć się, ile zaoszczędzić samodzielnie. Inne narzędzia są znacznie bardziej praktyczne. Więc nie zrobią dokładnie tego samego, ale większość nie obciąży Cię również opłatami.

Tip Yourself

Tip Yourself to jedna z naszych ulubionych aplikacji do oszczędzania pieniędzy. To proste, ale spełnia swoje zadanie.

Działa jak wirtualny słoik na monety. Zakładasz konto, łączysz konta czekowe, a następnie płacisz sobie dowolną kwotę z dowolnego powodu. Poszedł na siłownię? Daj napiwek. A może oparłeś się pokusie wydania 10 USD na lunch i zamiast tego przyniosłeś jedzenie z domu. Możesz zaoszczędzić te pieniądze na swoim koncie Tip Yourself.

Zapytałem współzałożyciela aplikacji, Mike'a Lenza, czy mają jakieś plany automatyzacji w sposób podobny do Digit. Powiedział mi:

Planujemy zautomatyzować w przyszłości, ale nadal opieramy się na naszym przekonaniu, że aby zmienić swoje zachowanie, musisz być aktywnie zaangażowany. Jednak aktywne zaangażowanie nie oznacza, że ​​musisz otwierać aplikację Tip Yourself za każdym razem, gdy chcesz się Tip Tip. Zawsze chcemy, aby nagradzanie się napiwkiem było jak najłatwiejsze. Naszą wizją automatyzacji w przyszłości byłyby automatyczne porady oparte na innych działaniach. Na przykład dostałem 10.000 kroków, zameldowałem się na siłowni itp. Jest to podobna koncepcja do „JEŚLI TO TO NIŻ”, a także bardzo coś w naszych przyszłych planach, nie od razu.

Właściwie podoba mi się ich pomysł, że pieniądze powinny być trochę bardziej praktyczne, ale to także ekscytujące, że planują przynieść oszczędności za pomocą różnych działań. Tymczasem najlepsze jest to, że aplikacja jest darmowa. Według ich witryny „Oszczędzanie pieniędzy nie powinno być kosztem. To nasza pozycja i trzymamy się jej. ”Na razie jest dostępna tylko na iOS, ale działa wersja na Androida. Jak każde inne renomowane konto bankowe, pieniądze zaoszczędzone na koncie Tip Yourself są ubezpieczone w FDIC.

Qapital

Używam Qapital od ponad roku i faktycznie używam go znacznie częściej niż Digit.

Qapital jest jednak nieco bardziej skomplikowany niż Tip Yourself. Korzysta z automatyzacji, ale tworzysz własne reguły oszczędzania. Na przykład możesz utworzyć regułę, aby zapisać określony procent każdej wypłaty. Możesz też utworzyć regułę, aby oszczędzać pieniądze za każdym razem, gdy wydajesz w danym sklepie. Możesz nawet stworzyć regułę „zachowaj zmianę”.

Qapital pozwoli zaoszczędzić pieniądze na koncie, a nawet oznaczyć je konkretnym celem, takim jak podatki, miesiąc miodowy lub nowy samochód. Możesz także połączyć go z If This Then That (IFTTT), aby stworzyć jeszcze więcej reguł. Na przykład możesz użyć IFTTT, aby połączyć Qapital i Instagram, a następnie utwórz regułę, aby oszczędzać pieniądze za każdym razem, gdy publikujesz zdjęcie. Możesz też połączyć Qapital z aplikacją pogodową, a następnie stworzyć regułę, która dosłownie oszczędza na deszczowy dzień.

Korzystanie z Qapital jest całkowicie bezpłatne (zarabiają dzięki naliczaniu odsetek od oszczędności klientów, tak jak robi to bank), i są dostępne na iPhone'a i Androida. Są także ubezpieczeni w FDIC.

Żołędzie

Acorns to nie tylko aplikacja do oszczędzania pieniędzy, to aplikacja, która automatycznie oszczędza pieniądze i inwestuje je. Zaokrągla zakupy do najbliższego dolara, a następnie oszczędza pieniądze na koncie, które inwestuje w fundusze ETF funduszu indeksowego.

Jest jednak kilka zastrzeżeń. Po pierwsze, żołędzie nie są kontem emerytalnym. Jest to podlegający opodatkowaniu rachunek inwestycyjny, co oznacza, że ​​będziesz musiał płacić podatki od swoich zarobków, jeśli wypłacisz pieniądze z konta Acorns. (Większość ekspertów ds. Finansów osobistych zaleca oszczędzanie na korzystnym z podatku rachunku emerytalnym przed zainwestowaniem w zwykły rachunek inwestycyjny).

Po drugie, żołędzie nie są całkowicie darmowe, ale ich opłata jest wciąż lepsza niż Digit. Miesięczna opłata wynosi 1 USD za konta o saldzie poniżej 5000 USD. W przypadku kont powyżej tej kwoty opłata jest obniżana do 0, 25% rocznie.

Istnieje również „roczne odliczenie 0, 25 -5, 5% od całkowitej kwoty inwestycji”. Jest tak, ponieważ ETF-y posiadają własny zestaw opłat, zwany stosunkami wydatków, a kwota ta jest odejmowana od pieniędzy, które zarabiasz na swojej inwestycji (ale „ Zapłacę, nawet jeśli otworzysz Indywidualne Konto Emerytalne w firmie maklerskiej, takiej jak Vanguard lub Fidelity).

Chociaż żołędzie nie są również bezpłatne, to wciąż jest lepsza oferta niż Digit. Rzeczywista opłata jest nie tylko tańsza, ale również inwestujesz swoje pieniądze, więc są szanse, że w dłuższej perspektywie zyskasz większy zwrot.

Szkoda, że ​​Digit nie jest już darmowy, ponieważ są doskonałym narzędziem do oszczędzania. Jednak model biznesowy tego narzędzia wydaje się być teraz sprzeczny z tym, do czego większość z nas go używa: aby znaleźć niewielkie możliwości oszczędzania pieniędzy.