ciekawy

Kiedy leasing samochodu jest lepszy niż zakup?

Drogi Goldavelez.com,

Moja stara żaluzja zaraz po mnie umrze, więc czas na nowy samochód. Zastanawiam się, czy lepiej byłoby wynająć mój następny samochód, niż go kupować. Jaka jest lepsza oferta, leasing lub kupno kredytu samochodowego?

Dzięki,

Potrzebujesz nowej jazdy

Drogi, potrzebujesz nowej jazdy,

Ponieważ zakup samochodu jest jednym z największych zakupów, jakie możesz zrobić, dobrze jest spojrzeć na wszystkie opcje. Zarówno leasing, jak i kupno mają zalety i wady, podobnie jak wynajem czy kupno domu.

Najbardziej oczywistą różnicą jest to, że wynajmując samochód, dostajesz nowy samochód co kilka lat i nie musisz zmagać się z kłopotami ze sprzedażą samochodu później; po prostu przekaż klucze dealerowi i uzyskaj nową umowę najmu.

Z drugiej strony, przy zakupie samochodu każda płatność dokonana na finansowanym samochodzie buduje kapitał własny; gdy spłacisz pożyczkę, jest ona darmowa i przejrzysta, możesz ją później sprzedać (lub przekazać) na coś innego. (Jeśli kupisz samochód bez pożyczki, zaoszczędzisz jeszcze więcej pieniędzy.)

Co wziąć pod uwagę przy zakupie a leasingu

Ponieważ pytałeś przede wszystkim o to, który z nich jest najbardziej sensowny pod względem finansowym, oto jak to ustalić i podać więcej uwag. Jako przykład przyjrzyjmy się kosztom zakupu lub leasingu samochodu za 20 000 USD na pięć lat, przy założeniu takiej samej stawki 6% na nową pożyczkę na samochód (spłaconą w ciągu 3 lat) i leasing (dwie 3-letnie umowy najmu), oraz przejeżdżając 12 000 mil rocznie (liczby dostarczone przez Edmundsa).

1. Twoje miesięczne przepływy pieniężne: Leasing samochodu często ma niższą miesięczną płatność w porównaniu do finansowania samochodu na tych samych warunkach kredytu, ponieważ za leasing płacisz za amortyzację samochodu w tych latach, a nie za cały koszt pojazdu . Jeśli potrzebujesz dostępu do większej ilości gotówki co miesiąc, leasing może być bardziej korzystny.

W naszym przykładzie miesięczna rata kredytu samochodowego wynosi 608 USD miesięcznie; umowa najmu wynosi 350 USD miesięcznie za pierwszą 3-letnią umowę najmu, a następnie 385 USD miesięcznie przez ostatnie dwa lata (ponieważ rozpoczyna się druga umowa najmu).

2. Dostępne oszczędności na zaliczkę i opłaty początkowe: większość umów najmu zawiera niskie zaliczki lub możesz poprosić dealera, aby zrezygnował z zaliczki, a ty zapłacisz mniej za podatek od sprzedaży również z tytułu leasingu (podatek jest obliczany w większości stanów tylko na płatności miesięczne, a nie całkowity koszt samochodu). Podobnie jak w przypadku niższej spłaty, leasing ma mniejszy wpływ na budżet i saldo środków pieniężnych.

Przykład: 3000 USD zaliczki na pożyczkę w porównaniu do 2000 USD na leasing.

3. Ile jeździsz: Jeśli dużo jeździsz - ponad 10 000 do 15 000 mil, w zależności od umowy najmu - prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić dodatkowo za każdą milę. Smart Money mówi, że wiele firm leasingowych pobiera od 15 do 20 centów za milę za dodatkowe mile, ale możesz zapłacić mniej (10 centów za milę), jeśli kupisz je z góry podczas negocjacji najmu. Kiplinger zauważa, że ​​chociaż dodatkowa kara za przebieg wydaje się zniechęcająca, jeśli planujesz handlować kupionym samochodem, zostaniesz również ukarany za ponadprzeciętny przebieg.

W tym przykładzie nie ma żadnych dodatkowych opłat za przebieg, ale jeśli przejechałeś 5000 mil w ramach umowy, przy 20 centach za milę, kosztowałoby to 1000 USD.

4. Jak ciężko jesteś w samochodzie: jeśli masz skłonność do zadrapań w samochodzie lub masz wysokie ryzyko uszkodzenia go przez dzieci lub inne zagrożenia, dzierżawa może nie być dla ciebie z powodu zużycia i opłaty za łzy. Opłaty za zużycie i zużycie są różne i zależą od Twojej umowy, ale AAA są zwykle ograniczone do trzech miesięcznych opłat leasingowych.

Nasz przykład nie obejmuje również opłat za zużycie, ale gdybyś nie był w stanie zachować nieskazitelności samochodu, trzy miesiące płatności w tym przykładzie wyniosłyby 1155 USD.

5. Jeśli prowadzisz samochód w celach biznesowych: podczas leasingu część kosztów amortyzacji i finansowania samochodu można odliczyć od podatków. Odsetki od pożyczek na zakup samochodu nie podlegają odliczeniu. IRS ma przewodnik, jak obliczyć odliczenie podatku od leasingowanego samochodu (istnieje wiele obliczeń opartych na procentowym zużyciu samochodu przez firmę, wysokości kosztów samochodu i dodatkowych wydatkach związanych z samochodem, takich jak benzyna i konserwacja).

6. Jak długo planujesz utrzymywać samochód i jak elastyczna musi być: To oczywiście duża uwaga, ponieważ jeśli naprawdę chcesz prowadzić samochód tylko przez kilka lat, leasing jest najwygodniejszą opcją. Jednak zapłacisz dużo, jeśli spróbujesz wyjść z umowy najmu przed upływem terminu - nawet sześć dodatkowych miesięcy płatności, według Smart Money. Musisz upewnić się, że dotrzymasz warunków umowy najmu.

Rzeczywistość: Według większości obliczeń, takich jak ten z Cars.com, kupno samochodu jest prawie zawsze tańsze na dłuższą metę . Im dłużej posiadasz samochód, zwykle tym więcej oszczędzasz kupując.

W naszym przykładzie na koniec pięciu lat leasing samochodu kosztował o 6 752 USD więcej niż kupno (zakładając, że wartość samochodu na koniec wynosi 7 000 USD) - o 1 350 USD więcej w leasingu.

Uruchom liczby dla swojej sytuacji

Istnieją inne względy, takie jak styl życia (czy chcesz zawsze mieć najnowszą technologię samochodową?) I unikanie wysokich rachunków za naprawę starszych samochodów, w których leasing może wydawać się bardziej korzystny, lub czy chcesz uniknąć mylące warunki i umowy (kupowanie może być lepsze). Jeśli chcesz tylko szybkiego obliczenia, które ma największy sens finansowy, skorzystaj z kalkulatora leasingowego:

Kalkulator kupna lub dzierżawy w Dinkytown obejmuje takie czynniki, jak roczna amortyzacja, opłaty za pożyczkę i dzierżawę oraz odsetki, które możesz zarobić na pieniądzach zaoszczędzonych z góry dzięki leasingowi.

Automatyczny kalkulator Bankrate to kolejne przydatne narzędzie. Kreator pyta Cię o to, jak dobrze utrzymujesz swoje samochody i jaka jest twoja zdolność kredytowa.

Ostatecznie twoja decyzja sprowadza się do twojego budżetu i twoich potrzeb związanych z prowadzeniem pojazdu, ale prawie zawsze zalecamy kupowanie zamiast leasingu. Powodzenia w podejmowaniu decyzji!

Miłość,

Goldavelez.com

PS Jest w tym wiele rzeczy, więc jeśli masz jakieś inne wskazówki lub porady dotyczące wyboru między kupnem a leasingiem, podziel się nimi z nami w komentarzach.