ciekawy

Prezentacja oprogramowania do budżetowania: Mennica vs. Potrzebujesz budżetu

Dzięki takim usługom, jak Mint i You Need a Budget, tak łatwo jest uzyskać kontrolę nad swoimi finansami, że zastanawiasz się, jak ktoś radził sobie z prostymi arkuszami kalkulacyjnymi. Dziś porównujemy oba, aby dowiedzieć się, kto może najwięcej z nich skorzystać.

Zawodnicy

Mint and You Need a Budget (YNAB) to dwa największe wyróżnienia w zarządzaniu finansami. Oto podstawy każdego z nich:

  • Mint (bezpłatny): Mint to Twoja ulubiona usługa budżetowania z szerokim marginesem. Możesz zalogować się i połączyć swoje konta finansowe z większości głównych instytucji finansowych, w tym banków (takich jak Wells Fargo, Chase itp.), Kont inwestycyjnych (Fidelity, Personal Capital, Betterment itp.), Kart kredytowych i innych, aby uzyskać duży obraz twojego życia finansowego.
  • Potrzebujesz budżetu (5 USD / miesiąc lub 50 USD / rok): Jeśli wolisz bardziej praktyczne podejście, YNAB zapewnia narzędzia, dzięki którym możesz zbliżyć się do swoich pieniędzy. YNAB rozlicza się jako pomoc w znalezieniu zmarnowanych dolarów w twoim budżecie, o których być może nawet nie wiedziałeś. Zamiast automatycznie kategoryzować swoje transakcje, importujesz je pod koniec każdego dnia i kategoryzujesz ręcznie. Pomaga to zachować dyscyplinę, skupić się na wydatkach i utrzymać budżet.

Obie usługi mają aplikacje dla Internetu, Androida i iOS, dzięki czemu możesz uzyskać dostęp do konta z niemal każdego posiadanego urządzenia. Łączą się również z kontami zewnętrznymi, co oznacza, że ​​będziesz im ufać przy użyciu danych logowania do instytucji finansowych. Możesz jednak przeczytać o tym, jak Mint chroni twoje informacje tutaj i jak YNAB robi to tutaj.

Mennica śledzi wydatki automatycznie, YNAB sprawia, że ​​jesteś kontem za każdego dolara

Podejście Mint do budżetowania jest tak proste, jak to tylko możliwe. Podczas początkowej konfiguracji musisz określić kategorie budżetu miesięcznego. Chociaż tworzysz kategorie dla każdego wydanego dolara, z mojego doświadczenia wynika, że ​​lepiej jest śledzić zmienne wydatki, takie jak jedzenie poza domem lub benzyna w samochodzie. Czynsz nie zmienia się z miesiąca na miesiąc, ale prawdopodobnie możesz skorzystać z pomocy w śledzeniu, ile jesz. Na przykład możesz przeznaczyć 150 USD co miesiąc na restauracje. Każda transakcja oznaczona jako lokal gastronomiczny automatycznie wypełni pasek budżetu, jak pokazano powyżej. Mint będzie wysyłać Ci powiadomienia, gdy zbliżysz się do miesięcznego budżetu lub go przekroczysz. Spróbuje także oznaczyć transakcje, ale możesz edytować tagi ręcznie, aby upewnić się, że każda transakcja wychodzi z właściwego segmentu.

YNAB ma szersze podejście. Zamiast próbować odgadnąć swoje wydatki z wyprzedzeniem, zaczynasz od tego, ile pieniędzy masz przy zakładaniu konta (więc może zacznij od wypłaty). Od tego dnia możesz importować swoje transakcje pod koniec każdego dnia i ręcznie je kategoryzować. Aplikacja nie będzie automatycznie importować i oznaczać transakcji, chyba że o to poprosisz. Następnie możesz zaplanować powtarzające się transakcje, o których wiesz, że wystąpią (np. Czynsz lub media). W YNAB musisz wziąć pod uwagę, inaczej znany jako budżet o sumie zerowej. Co ważniejsze, dotyczy on tylko pieniędzy, które masz teraz. Zamiast próbować prognozować budżet, zmusza Cię do zajęcia się natychmiastowymi transakcjami i dostosowania w miarę upływu czasu.

W moich testach odkryłem, że YNAB jest trudniejszy do radzenia sobie z przodu, ale z czasem stało się to lepsze. Jeśli jesteś przyzwyczajony do spisywania miesięcznych dochodów i odejmowania miesięcznych wydatków, oba będą się wydawać dziwne. O ile nie otrzymasz od razu całego dochodu z miesiąca, Mint i YNAB potrzebują trochę czasu, aby uzyskać rytm wydatków. Jest to jednak w dużej mierze w szczegółach. Szersze rozróżnienie między nimi polega na tym, ile wysiłku chcesz przeznaczyć na zarządzanie budżetem. Mennica pozwala śledzić zmienne wydatki przy minimalnym wysiłku, podczas gdy YNAB jest lepszy w zmuszaniu do zwracania uwagi na każdy grosz.

Mennica ma potężne narzędzia do ustalania długoterminowych celów, YNAB's są ograniczone

Jeśli masz długoterminowe cele finansowe, takie jak spłacenie długu, zakup domu lub oszczędzanie na emeryturę, Mint oferuje narzędzia, które pomogą. Jeden pomaga założyć fundusz ratunkowy, który automatycznie obliczy, ile trzeba zaoszczędzić na pokrycie kilku miesięcy wydatków. Kolejne narzędzie tworzy miesięczny plan spłaty zadłużenia z karty kredytowej. Narzędzia do celów mennicy są niezwykle solidne i pomagają wyeliminować domysły z planowania przyszłości finansowej.

YNAB ma znacznie prostsze, ale także mniej intuicyjne podejście do ustalania celów. Istnieją trzy główne cele, które możesz stworzyć. Mają dość nieprzejrzyste imiona i zajęło mi minutę, aby dowiedzieć się, co robią. Oto, co YNAB nazywa swoimi celami i jak z nich korzystać:

  • „Saldo kategorii docelowej”: Ta opcja umożliwia ustawienie określonej kwoty, którą chcesz zaoszczędzić na pożądany cel. Powiedzmy na przykład, że chcesz zaoszczędzić 1000 USD na nowym telewizorze. Każdego miesiąca możesz odłożyć na bok, ile chcesz osiągnąć. Jeśli możesz odłożyć 50 USD w jednym miesiącu i 500 USD w następnym, to narzędzie pozwoli ci to zrobić.
  • „Saldo kategorii docelowej według daty”: ta opcja jest podobna do poprzedniej, ale z dodanym terminem. Automatycznie obliczy, ile musisz zaoszczędzić każdego miesiąca, aby osiągnąć określony cel. Na przykład, jeśli chcesz zaoszczędzić 1000 USD na wycieczce, którą planujesz odbyć w przyszłym roku, YNAB powie ci, ile z każdego budżetu przeznaczyć na ten cel, aby osiągnąć ten cel na czas.
  • „Miesięczny cel finansowania”: Ta metoda pozwala wybrać, ile wypłaty chcesz przeznaczyć każdego miesiąca bez określania określonej kwoty celu lub osi czasu. Na przykład możesz zaoszczędzić 500 USD co miesiąc od teraz, aż zmienisz swoje cele, aby odłożyć na inwestycje. Ponieważ nie przestaniesz oszczędzać, gdy osiągniesz docelową kwotę, ta opcja daje ci elastyczność, pozwalając skoncentrować się na budżetowaniu miesięcznych dochodów.

Ponieważ cechy celu YNAB są tak nagie, musisz samodzielnie wykonać matematykę. Na przykład, jeśli chcesz spłacić kartę kredytową, musisz samodzielnie obliczyć, w jaki sposób odsetki wpłyną na twoje płatności.

W tym obszarze mięta jest znacznie lepsza. Z YNAB i tak musisz polować na kalkulatory odsetek gdzieś w Internecie. Podczas gdy zmuszanie użytkowników do samodzielnego wykonywania matematyki jest w porządku dla dyscypliny, usługa YNAB nie tylko oszczędza na automatyzacji, ale po prostu brakuje przydatnych narzędzi, które ma Mint. Jednak wszystko to oznacza trochę dodatkowego googlingu, więc może być warto dla ciebie, jeśli nie chcesz lub nie potrzebujesz trzymania ręki.

Mennica pokazuje ogólną kondycję finansową, YNAB koncentruje się na miesięcznym budżecie

Mennica umożliwia przeglądanie wszystkich rachunków osobistych w jednym miejscu. Możesz połączyć swój kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy, karty kredytowe, konta inwestycyjne oraz aktywa takie jak dom lub samochód. Możesz użyć wszystkich tych informacji, aby zobaczyć całkowitą wartość netto, sprawdzić, gdzie wydajesz pieniądze i porównać stopy procentowe na kartach kredytowych, abyś mógł zdecydować, które karty spłacić jako pierwsze. Mennica oferuje również bezpłatne okresowe kontrole zdolności kredytowej. Ta funkcja nie tylko pokazuje twoją zdolność kredytową, ale także rozróżnia, które czynniki mają na ciebie największy wpływ.

Dla porównania, YNAB oferuje praktycznie nic poza zarządzaniem miesięcznym budżetem. Jeśli chcesz stworzyć cel spłacania długów lub oszczędzania na czymś, musisz to zrobić ręcznie (jak w poprzedniej sekcji). Jeśli chcesz poznać swoją wartość netto, musisz ją obliczyć samodzielnie. Jest to zgodne z projektem. YNAB opiera się na zasadzie, że najlepszym sposobem na zarządzanie pieniędzmi jest bezpośrednie postępowanie z nimi. Im mniej automatyzacji, tym lepiej.

Jeśli wolisz filozofię YNAB polegającą na zbliżaniu się do swoich pieniędzy, ale nadal chcesz mieć widok na wysokim poziomie, możesz powiązać usługę z Betterment. Betterment pozwala zintegrować konta, aby zobaczyć wartość netto tak jak Mint, ale bez śledzenia budżetu. Obie komplementują się nawzajem, nie nakładając się zbytnio.

Podsumowując: Mennica automatyzuje Twoje finanse, YNAB zapewnia praktyczne pieniądze

Z mojego doświadczenia wynika, że Mint jest najlepszy dla osób, które chcą zautomatyzować swoje finanse . Najlepiej dla osób, które są zbyt zajęte, aby obliczyć każdy grosz, ale mogą skorzystać z powiadomienia, gdy mają zamiar przekroczyć budżet fast food. Jest to świetne rozwiązanie dla osób, które chcą wiedzieć, pilnują swoich inwestycji lub tego, jak szybko spłacają dług, bez konieczności wyciągania kalkulatora za każdym razem, aby to zrobić.

YNAB jest najlepszy dla osób, które chcą skrupulatnie i celowo budżetować. Ponieważ musisz ręcznie importować transakcje pod koniec każdego dnia, YNAB nie jest zbyt wybaczający, jeśli przestaniesz zwracać uwagę. Jest świetny dla osób, które mają bardzo rygorystyczne nawyki i chcą narzędzia, które pozwoli im manipulować drobnymi szczegółami.

Niezależnie od tego, którą drogę wybierzesz, oba są potężnymi aplikacjami do budżetowania. Są tylko dla różnych ludzi. Pomyśl o Mennicy jak o osobistym doradcy finansowym. Dostarczasz mu wszystkich informacji, które możesz, a także udziela porad na temat ogólnych strategii, które możesz podjąć, aby poprawić swoje finanse, i da ci znać, kiedy wystąpi problem. Z drugiej strony YNAB jest jak notatnik i długopis. Cała odpowiedzialność za zrównoważenie budżetu spoczywa na tobie, ale jeśli będziesz go pilnie wykorzystywać, będziesz mieć kontrolę nad swoimi finansami i lepiej.