ciekawy

Showdown przelewów pieniężnych: Square Cash vs. Venmo vs. PayPal

Dzięki usługom płatności peer-to-peer, takim jak Square Cash, Venmo i PayPal, nie trzeba już nosić gotówki. Dzięki tym aplikacjom mobilnym dzielenie czeków, spłacanie przyjaciół i pożyczanie pieniędzy członkom rodziny jest tak proste, jak dotknięcie palcem. Spójrzmy na nich i zdecyduj, który z nich wznosi się ponad inne.

Dostępność

Square Cash, Venmo i PayPal mają darmowe aplikacje na urządzenia z systemem iOS i Android. Rejestracja w każdej usłudze jest szybka i bezpłatna, a do korzystania z niej wystarczy połączenie z siecią danych lub Wi-Fi. Kwadratowa gotówka jest dostępna dla mieszkańców wszystkich 50 stanów USA, ale nie ma terytoriów amerykańskich w chwili pisania tego tekstu. Aby skorzystać z tej usługi, musisz mieć ukończone 18 lat i przebywać w USA. Venmo jest również dostępny we wszystkich 50 stanach USA. Z drugiej strony PayPal jest dostępny na całym świecie na ponad 200 rynkach i 26 walutach.

Opłaty i ograniczenia

Rejestracja wszystkich trzech usług jest bezpłatna, podobnie jak pobieranie odpowiednich aplikacji, ale każda usługa ma inne opłaty za wysyłanie i odbieranie pieniędzy, o których powinieneś wiedzieć.

Transakcje Square Cash są bezpłatne, ale tylko w przypadku powiązanych kart debetowych. Z usługą można teraz korzystać z kart kredytowych, ale za transakcję naliczana jest 3% opłata. Nie możesz jednak połączyć się bezpośrednio z kontem bankowym, tak jak możesz to zrobić za pomocą Venmo i PayPal, lub zachować saldo w samej Kwocie Gotówkowej. Będziesz także mieć tygodniowy limit wysyłania pieniędzy w wysokości 250 USD i limit otrzymywania w wysokości 1000 USD na 30 dni, aby rozpocząć. Jeśli spróbujesz wysłać więcej niż 250 USD w ciągu tygodnia lub otrzymasz więcej niż 1000 USD w ciągu 30 dni, zostaniesz poproszony o zweryfikowanie Twojej tożsamości za pomocą imienia i nazwiska, daty urodzenia oraz czterech ostatnich cyfr Twojego numeru SSN. Po zweryfikowaniu bezpłatne transakcje są następnie ograniczone do 2 500 USD tygodniowo i nie ma żadnych ograniczeń co do kwoty, którą możesz otrzymać.

Transakcje Venmo są również bezpłatne, jeśli korzystasz z połączonej karty debetowej, połączonego konta bankowego lub bieżącego salda Venmo. Jeśli chcesz użyć karty kredytowej, otrzymasz 3% opłaty, podobnie jak Square Cash. Limit transakcji Venmo jest jednak inny niż limit Square Cash. Masz limit do 299, 99 USD tygodniowo, chyba że zweryfikujesz swoją tożsamość, łącząc konto na Facebooku lub dodając kod pocztowy, ostatnie cztery cyfry swojego SSN i ​​datę urodzenia, co podnosi limit do 2 9999, 99 USD.

Transakcje PayPal na konto bankowe lub z niego lub bieżące saldo PayPal są bezpłatne, ale transakcje kartą debetową i kredytową będą obciążone opłatą w wysokości 2, 9% (plus 30 centów). Jeśli chcesz zapłacić komuś za pomocą konta karty debetowej i uniknąć opłaty, musisz wpłacić środki na konto PayPal za pomocą karty debetowej, a następnie przelać te środki do odbiorcy. PayPal nie ma jednak cotygodniowych limitów transakcji.

Korzystanie z każdej usługi

Aplikacje Square Cash, Venmo i PayPal pozwalają robić prawie to samo: płacić lub żądać pieniędzy od innych za pośrednictwem nazwiska lub numeru telefonu komórkowego. Możesz to zrobić w aplikacji, za pośrednictwem poczty e-mail lub przeglądarki internetowej. Każda usługa ma jednak swoje dziwactwa.

Oprócz podstaw, Square Cash pozwala wysyłać i odbierać pieniądze za pomocą „$ Cashtags”. Twój $ Cashtag to unikalna nazwa ekranowa, która pozwala płacić i otrzymywać anonimowo. Zgłoszenie $ Cashtag nie jest wymagane do korzystania z Square Cash, ale jest to najłatwiejszy sposób dla użytkowników spoza Square Cash, aby ci zapłacić. Wszystko, co muszą zrobić, to udać się na Cash.me/ [twoja $ Cashtagname], zalogować się, jeśli mają konto Square Cash, lub wprowadzić swoją kartę kredytową lub debetową, jeśli nie, podać kwotę i kliknąć Zapłać. Gdy masz już kartę debetową połączoną z kontem Square Cash, płatności będą zazwyczaj przekazywane natychmiast. Pełne przeniesienie niektórych płatności może jednak potrwać do dwóch dni.

Venmo i PayPal działają podobnie do Square Cash, jeśli chodzi o korzystanie z ich aplikacji, ale inaczej, jeśli chodzi o sposób obsługi Twoich pieniędzy. Venmo i PayPal przechowują pieniądze wysłane na saldo na dedykowanym koncie zamiast umieszczać je bezpośrednio na koncie bankowym lub uznawać kartę debetową. Na przykład, jeśli ktoś wyśle ​​ci 20 USD jako pierwszą transakcję Venmo, zostanie dodany do twoich funduszy Venmo i sprawi, że twoje saldo wyniesie 20 USD. Jeśli następnie zdecydujesz się wysłać niesamowitego przyjaciela Patricka w wysokości 10 USD, aby spłacił mu za lunch, Venmo wykorzysta 10 USD z dostępnego salda, pozostawiając Ci 10 USD z salda Venmo. Jeśli jednak potrzebujesz tych 20 USD na swoim koncie bankowym, musisz zrobić dodatkowy krok, aby wypłacić środki Venmo. To samo dotyczy PayPal. Transakcje Venmo i PayPal są natychmiastowe, jeśli nadawca korzysta z funduszy bankowych, ale wypłaty na konto bankowe mogą potrwać do dwóch dni w Venmo i od trzech do czterech dni w PayPal.

Venmo różni się również od innych konfiguracją wszystkich transakcji Twoich znajomych, podobną do kanałów informacyjnych. Możesz nawet komentować lub polubić wymienione transakcje, jeśli chcesz. Podczas dokonywania transakcji inni członkowie społeczności Venmo (znajomi z Facebooka i losowi ludzie) mogą również zobaczyć, komu zapłacili i dlaczego (nie kwotę). Dla wielu dodany element społecznościowy Venmo to trochę, ale zawsze możesz zweryfikować swoje konto bez Facebooka lub zdecydować o zachowaniu prywatności indywidualnych transakcji. Jeśli już, kanał transakcyjny Venmo to świetne miejsce do żartów („Patrick Allan zapłacił Johnny'emu Hammersticksowi: oryginalna kopia Gwiezdnego Wojny Special Special”).

PayPal ma kilka zalet w stosunku do konkurencji ze względu na swój rozmiar i status globalny. Możesz wysyłać pieniądze do prawie każdego na świecie (w 25 różnych walutach), ale Venmo i Square Cash utknęły w wymianie gotówki w stanach. PayPal zezwala również na indywidualne transakcje o wartości do 10 000 USD, co stanowi więcej niż tygodniowy limit zarówno Kwadratowej gotówki, jak i Venmo. Jeśli zamierzasz przenosić dużo pieniędzy między tobą a swoim wewnętrznym kręgiem, PayPal jest tam, gdzie jest. Główną wadą PayPal jest oczywiście opłata za płacenie komuś kartą debetową zamiast środków PayPal lub konta bankowego, a nadawca decyduje, kto uiści opłatę.

Bezpieczeństwo

Square Cash, Venmo i PayPal są zgodne z branżowym standardem bezpieczeństwa danych kart płatniczych (PCI-DSS) Poziom 1, które są tymi samymi standardami bezpieczeństwa stworzonymi i przestrzeganymi przez takie firmy jak Visa, MasterCard i American Express. Oznacza to, że informacje przesyłane na serwery każdej firmy powinny być szyfrowane i wysyłane bezpiecznie, a każda usługa ma ochronę przed oszustwami 24/7. Chociaż żadne transakcje cyfrowe nie są w 100% bezpieczne, Twoje transakcje z wszystkimi trzema tymi usługami są tak samo bezpieczne, jak korzystanie z karty debetowej lub kredytowej w sklepie spożywczym (co znowu nigdy nie jest w 100% bezpieczne).

Należy jeszcze raz wspomnieć, że Venmo próbuje uczynić transakcje pieniężne przedsięwzięciem społecznym. Chociaż niekoniecznie stanowi to zagrożenie bezpieczeństwa, z pewnością nie jest zbyt prywatne. Na przykład strona internetowa Vicemo pokazuje zbiór wszystkich publicznie dostępnych transakcji Venmo obejmujących kupowanie narkotyków, alkoholu lub seksu. Jeśli dokonasz transakcji publicznych, dosłownie każdy będzie mógł je zobaczyć. Jeśli korzystasz z Venmo, możesz rozważyć uniknięcie społecznych aspektów usługi, czyniąc wszystkie swoje transakcje prywatnymi (lub zamiast tego używając Square Cash lub PayPal). Biorąc pod uwagę fakt, że powiązanie konta na Facebooku jest jednym ze sposobów weryfikacji konta Venmo, warto o tym pamiętać.

Największym zagrożeniem dla twojego bezpieczeństwa finansowego z tymi usługami jest oczywiście osoba fizycznie mająca dostęp do twojego telefonu lub tabletu. Na szczęście możesz potrzebować kodu PIN, aby otworzyć i korzystać z aplikacji Venmo i PayPal (oprócz kodu bezpieczeństwa telefonu). Zarówno Venmo, jak i PayPal oferują uwierzytelnianie dwuskładnikowe za pomocą wiadomości SMS. Kwadratowa gotówka nie ma jeszcze żadnej z tych opcji, ale możesz ją ustawić tak, aby żądała podania kodu bezpieczeństwa karty debetowej lub kredytowej dla każdej transakcji, lub wysyłanie wiadomości tekstowej za każdym razem, gdy transakcja jest twoja konto. Jeśli jednak korzystasz z systemu iOS i masz iPhone'a 5s lub nowszego, możesz użyć identyfikatora Touch ID firmy Apple, aby zwiększyć poziom bezpieczeństwa aplikacji we wszystkich trzech usługach. Gdybyśmy musieli wybrać, która z tych usług jest „najbezpieczniejsza”, prawdopodobnie byłby to PayPal (ponieważ w zasadzie jest to w pełni międzynarodowy bank), a wyjaśniliśmy dlaczego w przeszłości.

Konkluzja: Venmo dla wydawców społecznościowych, kwadratowa gotówka dla anonimowych, proste przelewy i PayPal dla największego zasięgu, walut i opcji

Jeśli szukasz usługi pieniężnej P2P, która Ci odpowiada, nie jest to trudne. Square Cash, Venmo i PayPal mają swoje własne zalety:

  • Jeśli chcesz, aby transakcje pieniężne były proste, towarzyskie i zabawne, wybierz Venmo.
  • Jeśli chcesz przelać pieniądze przyjaciołom i rodzinie na całym świecie lub chcesz skorzystać z kompleksowej usługi pieniężnej, skorzystaj z PayPal.
  • Jeśli chcesz najprostszą opcję przesyłania pieniędzy znajomym i rodzinie lub łatwo przesłać pieniądze anonimowo, skorzystaj z usługi Square Cash.

Kiedy wszystko jest już powiedziane i zrobione, prawdopodobnie lepiej będzie skorzystać z usługi, z której korzysta większość znajomych i rodziny - jest to po prostu łatwiejsze. Oczywiście nie ma reguły, która mówi, że możesz korzystać tylko z jednej usługi. PayPal ma główną dodatkową zaletę polegającą na tym, że pozwala kupować rzeczy od sprzedawców detalicznych i innych firm, a ponadto jest solidną opcją transferu pieniędzy. Wszyscy moi przyjaciele i ja używamy Square Cash do spłacania się nawzajem, ale używam PayPal również do wielu innych rzeczy (w porządku, głównie zamawiając jedzenie). Każda usługa jest lepsza w różnych rzeczach, ale to sprawia, że ​​każde z nich jest doskonałym narzędziem do paska narzędzi finansowych.